Många husägare arbetar under antagandet att all husägareförsäkring är lika. En vanlig uppfattning är att så länge täckningsgränserna matchar är en jämförelse mellan policy och offert ”äpplen till äpplen.” Verkligheten är att husägarens policy skiljer sig väsentligt även om de kan tyckas vara identiska. En viktig skillnad mellan husägarens policy är om täckning tillhandahålls på en HO3- eller HO5-blankett.

HO3 är den mest tillgängliga policyformen och är i allmänhet minimikrav på täckning när du får en inteckning. Den täcker ett brett utbud av fastighetstyper, men erbjuder en mer begränsad täckning för dina personliga tillhörigheter som beskrivs nedan:

HO3 HO5
Bostadstäckningstyp Öppna risker Öppna risker
Innehåll Täckningstyp Namngivna risker Öppna risker

Öppna Faror – Försäkrar dig mot alla orsaker till förlust som inte specifikt utesluts

Namngivna risker – Försäkrar dig mot en lista över specificerade orsaker till förlust

Här är en lista över de namngivna farorna som begränsar täckning av personlig egendom på en HO3:

  1. Stöld
  2. Eld eller blixtar
  3. Explosion
  4. Rök
  5. Frysning
  6. Fordon
  7. Fallande föremål
  8. Vulkanutbrott
  9. Vindstorm eller hagel
  10. Upplopp eller uppror / li>
  11. Orsak till skada redigerad av flygplan
  12. Vandalism eller skadlig olycka
  13. Skada på grund av is-, snö- eller sluddvikt
  14. Plötslig & Oavsiktlig sönderrivning, sprickbildning, bränning eller utbuktning
  15. Plötslig & Oavsiktlig skada från artificiellt genererad elektrisk ström
  16. Oavsiktlig urladdning eller överflöd vatten från VVS, luftkonditionering etc.

HO5-skillnaden

HO5 tar bort många av HO3-begränsningarna, lägger till ny täckning och utvidgar befintliga täckningar som som en högre gräns för smycken och affärs personlig egendom. Många täckningar som är tillgängliga genom godkännande på HO3 ingår automatiskt på HO5. Till exempel inkluderar HO5 automatiskt ersättningskostnadstäckning på innehållet.

En annan stor fördel med HO5 är att du inte längre behöver bevisa att skadorna på din egendom orsakades av en av de nämnda farorna. Detta kan ta mycket osäkerhet och huvudvärk bort från att justera en förlust.

Påståendesscenario: Medan en familj var på semester, laddade en hjort genom en glidande glasdörr hemma. Det skadade djuret fortsatte att förstöra praktiskt taget allt i vardagsrummet och köket inklusive möbler, tv och apparater. Förlusten täcktes helt av husägare HO5. En HO3 skulle ha fått denna husägare att betala ur fickan för att reparera och ersätta dessa tillhörigheter. Även om detta inte är ett troligt scenario hjälper det att fungera som ett bevis på att det finns otaliga (nästan ofattbara) sätt att dina personliga tillhörigheter kan skadas av andra saker än de sexton namngivna farorna.

Det är viktigt att notera emellertid, eftersom HO5 ger bredare täckning kan riktlinjerna för försäkring vara mer restriktiva. I allmänhet begränsar försäkringsleverantörerna HO5-täckningen till nya (er) och / eller välskötta hem som befinner sig i ett område som skyddas av brandkåren.

Vilket ska du välja?

Förutsatt att om du kvalificerar dig för båda formerna är HO5 valet. HO5 ger inte bara bredare täckning utan kan också förenkla skadeprocessen. Även om den ursprungliga prislappen för HO5 kan vara högre än HO3, är de totala långsiktiga kostnaderna för en HO5 i allmänhet lägre.

HO3-HO5-skillnaden är en av många skillnader du kan hitta mellan till synes identiska citat eller policyer. Det är viktigt att du känner till skillnaderna mellan bra, dåliga och genomsnittliga policyer. Vänta inte tills du har anspråk på att lära dig mer om din täckning.

Kontakta Oss idag

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *