Mange huseiere opererer under forutsetningen om at alle huseierforsikringer er opprettet like. En vanlig oppfatning er at så lenge dekningsgrensene samsvarer, er en policy eller sitatsammenligning «epler til epler.» Realiteten er at huseiernes policy varierer vesentlig, selv om de kan se ut til å være identiske. En stor forskjell mellom huseiernes retningslinjer er om dekning gis på HO3- eller HO5-skjema.

HO3 er det mest tilgjengelige policyskjemaet og er generelt minimumsdekningskrav når du får pantelån. Den dekker et bredt spekter av eiendomstyper, men gir en mer begrenset dekning for dine personlige eiendeler som beskrevet nedenfor:

HO3 HO5
Boligdekningstype Åpne farer Åpne farer
Innhold Dekktype Navngitte farer Åpne farer

Åpne Farer – Forsikrer mot alle årsaker til tap som ikke er spesifikt ekskludert

Navngitte farer – Forsikrer deg mot en liste over spesifiserte tapårsaker

Her er en liste over de nevnte farene som begrenser personlig eiendomsdekning på en HO3:

  1. Tyveri
  2. Brann eller lyn
  3. Eksplosjon
  4. Røyk
  5. Frysing
  6. Kjøretøy
  7. Fallende gjenstander
  8. Vulkanutbrudd
  9. Vindstorm eller hagl
  10. Riot eller Civil Commotion
  11. Skadeårsak redigert av fly
  12. Hærverk eller ondsinnet ondskap
  13. Skader på grunn av vekten av is, snø eller sludd
  14. Plutselig & Utilsiktet rive, knekke, brenne eller bulge
  15. Plutselig & Utilsiktet skade fra kunstig generert elektrisk strøm
  16. Utilsiktet utladning eller overløp av vann fra rørleggerarbeid, klimaanlegg osv.

HO5-forskjellen

HO5 fjerner mange av begrensningene til HO3, legger til ny dekning og utvider eksisterende dekning slik som en høyere grense for smykker og forretningspersonlig eiendom. Mange dekk som er tilgjengelige ved godkjenning på HO3, blir automatisk inkludert på HO5. For eksempel inkluderer HO5 automatisk dekning for erstatningskostnad på innholdet.

En annen stor fordel med HO5 er at du ikke lenger trenger å bevise at skaden på eiendommen din er forårsaket av en av de nevnte farene. Dette kan ta mye usikkerhet og hodepine ut av å justere et tap.

Påstandsscenario: Mens en familie var borte på ferie, ladet et hjort gjennom en glassdør hjemme hos dem. Det skadede dyret fortsatte å ødelegge praktisk talt alt i stuen og kjøkkenet, inkludert møbler, TV og apparater. Tapet ble fullt dekket under huseierne HO5. En HO3 ville hatt denne huseieren til å betale ut av lommen for å reparere og erstatte disse eiendelene. Selv om dette ikke er et sannsynlig scenario, hjelper det å tjene som et bevis på at det er utallige (nesten utenkelige) måter dine personlige eiendeler kan bli skadet av andre ting enn de seksten navngitte farene.

Det er viktig å merke seg imidlertid at fordi HO5 gir bredere dekning, kan retningslinjene for forsikring være mer restriktive. Generelt begrenser forsikringsleverandører HO5-dekning til nye (er) og / eller godt ivaretatte hjem som er i et område beskyttet av brannvesen.

Hvilket bør du velge?

Forutsatt at du kvalifiserer for begge skjemaene, er HO5 den valgte formen. HO5 gir ikke bare bredere dekning, men kan også forenkle erstatningsprosessen. Mens den opprinnelige prislappen til HO5 kan være høyere enn HO3, er de totale langsiktige kostnadene for en HO5 generelt lavere.

HO3-HO5-forskjellen er en av mange forskjeller du kan finne mellom tilsynelatende identiske sitater eller policyer. Det er viktig at du kjenner til forskjellene mellom gode, dårlige og gjennomsnittlige retningslinjer. Ikke vent til du har krav på å lære om dekningen din.

Kontakt Us Today

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *