多くの住宅所有者は、すべての住宅所有者保険が平等に作成されているという仮定の下で運営されています。一般的な概念は、補償範囲の制限が一致する限り、ポリシーまたは見積もりの比較は「リンゴとリンゴ」であるというものです。現実には、住宅所有者の方針は、同じように見えても大幅に異なります。住宅所有者のポリシーの大きな違いの1つは、保険がHO3フォームとHO5フォームのどちらで提供されるかです。

HO3は最も広く利用可能なポリシーフォームであり、一般的には住宅ローンを取得する際の最低補償要件。幅広いプロパティタイプをカバーしていますが、以下に詳述するように、私物のカバー範囲はより限定されています。

HO3 HO5
住居カバレッジタイプ オープンな危険 オープンな危険
コンテンツカバレッジタイプ 名前付きの危険 危険を開く

開く危険-特に除外されていないすべての損失原因に対して保険をかけます

名前付き危険-特定の損失原因のリストに対して保険をかけます

これは、を制限する名前付き危険のリストです。 HO3の動産保険:

  1. 盗難
  2. 火または稲妻
  3. 爆発
  4. 凍結
  5. 車両
  6. 落下物
  7. 火山噴火
  8. 暴風雨または雹
  9. 暴動または市民騒動
  10. 損傷の原因航空機による編集
  11. 破壊行為または悪意のあるいたずら
  12. 氷、雪、みぞれの重量による損傷
  13. 突然の&偶発的な引き裂き、ひび割れ、燃焼、または膨らみ
  14. 突然の&人工的に生成された電流による偶発的な損傷
  15. 偶発的な放電またはオーバーフロー配管、空調などからの水の量

HO5の違い

HO5は、HO3の制限の多くを取り除き、新しいカバレッジを追加し、次のような既存のカバレッジを拡張します。宝石やビジネスの個人所有物の上限として。 HO3の承認によって利用可能な多くのカバレッジは、HO5に自動的に含まれます。たとえば、HO5には、コンテンツの交換費用が自動的に含まれます。

HO5のもう1つの大きな利点は、所有物への損害が指定された危険の1つによって引き起こされたことを証明する必要がなくなったことです。これにより、損失の調整から多くの不確実性と頭痛の種を取り除くことができます。

クレームシナリオ:家族が休暇中に不在のときに、鹿が自宅のガラスの引き戸から突進しました。負傷した動物は、家具、テレビ、電化製品など、居間や台所のほぼすべてのものを破壊し始めました。損失は住宅所有者HO5の下で完全にカバーされました。 HO3は、この住宅所有者がこれらの持ち物を修理して交換するためにポケットからお金を払っていたでしょう。これはありそうなシナリオではありませんが、16の名前付き危険以外のものによってあなたの私物が損傷を受ける可能性のある無数の(ほとんど想像を絶する)方法があることの証拠として役立ちます。

注意することが重要ですただし、HO5はより広い範囲を提供するため、引受ガイドラインはより制限される可能性があります。一般に、保険会社はHO5の補償範囲を、消防署によって保護されている地域にある新しい(より)および/または手入れの行き届いた家に制限しています。

どちらを選択する必要がありますか?

両方のフォームの資格がある場合は、HO5が最適なフォームです。 HO5は、より広い範囲を提供するだけでなく、請求プロセスを簡素化することもできます。 HO5の初期価格はHO3よりも高い場合がありますが、HO5の長期的な総コストは一般的に低くなります。

HO3-HO5の違いは1つです。一見同一の見積もりやポリシーの間に見つけることができる多くの違いの。良いポリシー、悪いポリシー、平均的なポリシーの違いを知っておくことが重要です。補償範囲について知るための主張があるまで待ってはいけません。

お問い合わせ今日の私たち

コメントを残す

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です