Viele Hausbesitzer gehen davon aus, dass alle Hausbesitzerversicherungen gleich sind. Eine verbreitete Vorstellung ist, dass ein Richtlinien- oder Angebotsvergleich „Äpfel an Äpfel“ ist, solange die Deckungsgrenzen übereinstimmen. Die Realität ist, dass sich die Richtlinien für Hausbesitzer erheblich unterscheiden, auch wenn sie identisch zu sein scheinen. Ein wesentlicher Unterschied zwischen den Richtlinien für Hausbesitzer besteht darin, ob die Deckung auf einem HO3- oder HO5-Formular erfolgt.

Das HO3 ist das am weitesten verbreitete Versicherungsformular und im Allgemeinen das Mindestdeckungspflicht bei Erhalt einer Hypothek. Es deckt eine breite Palette von Immobilientypen ab, bietet jedoch eine eingeschränktere Abdeckung für Ihre persönlichen Gegenstände, wie unten beschrieben:

HO3 HO5
Wohnungstyp Offene Gefahren Offene Gefahren
Inhalt Abdeckungstyp Benannte Gefahren Offene Gefahren

Öffnen Gefahren – Versicherungen gegen alle Schadensursachen, die nicht ausdrücklich ausgeschlossen sind

Named Perils – Versicherungen gegen eine Liste angegebener Schadensursachen

Hier ist eine Liste der genannten Gefahren, die die persönliche Eigentumsdeckung auf einem HO3:

  1. Diebstahl
  2. Feuer oder Blitz
  3. Explosion
  4. Rauch
  5. Rauch

  6. Einfrieren
  7. Fahrzeuge
  8. Fallende Gegenstände
  9. Vulkanausbruch
  10. Sturm oder Hagel
  11. Aufruhr oder Aufruhr
  12. Schadensursache ed by Aircraft
  13. Vandalismus oder böswilliger Unfug
  14. Schaden durch Gewicht von Eis, Schnee oder Schneeregen
  15. Plötzlich & Versehentliches Zerreißen, Knacken, Brennen oder Ausbeulen
  16. Plötzlich & Versehentliche Beschädigung durch künstlich erzeugten elektrischen Strom
  17. Versehentliches Entladen oder Überlaufen Wasser aus Sanitäranlagen, Klimaanlagen usw.

Der HO5-Unterschied

Der HO5 beseitigt viele der Einschränkungen des HO3, fügt eine neue Abdeckung hinzu und erweitert vorhandene Abdeckungen wie z als höhere Grenze für Schmuckstücke und geschäftliches persönliches Eigentum. Viele Deckungen, die durch Vermerk auf dem HO3 verfügbar sind, sind automatisch auf dem HO5 enthalten. Beispielsweise enthält der HO5 automatisch eine Ersatzkostendeckung für Inhalte.

Ein weiterer großer Vorteil des HO5 ist, dass Sie nicht mehr nachweisen müssen, dass der Schaden an Ihrem Eigentum durch eine der genannten Gefahren verursacht wurde. Dies kann die Anpassung eines Verlusts erheblich vereinfachen.

Anspruchsszenario: Während eine Familie im Urlaub war, stürmte ein Reh durch eine Glasschiebetür in ihrem Haus. Das verletzte Tier zerstörte praktisch alles im Wohnzimmer und in der Küche, einschließlich Möbel, Fernseher und Geräte. Der Verlust wurde vollständig unter dem Hausbesitzer HO5 gedeckt. Bei einem HO3 hätte dieser Hausbesitzer aus eigener Tasche bezahlt, um diese Sachen zu reparieren und zu ersetzen. Obwohl dies kein wahrscheinliches Szenario ist, hilft es als Beweis dafür, dass es unzählige (fast unvorstellbare) Möglichkeiten gibt, wie Ihre persönlichen Gegenstände durch andere Dinge als die sechzehn genannten Gefahren beschädigt werden können.

Es ist wichtig zu beachten Da der HO5 jedoch eine breitere Abdeckung bietet, können die Zeichnungsrichtlinien restriktiver sein. Im Allgemeinen beschränken Versicherer die HO5-Deckung auf neue (er) und / oder gut gepflegte Häuser, die sich in einem von einer Feuerwehr geschützten Bereich befinden.

Welche sollten Sie wählen?

Angenommen, dies Wenn Sie sich für beide Formen qualifizieren, ist der HO5 die Form der Wahl. Der HO5 bietet nicht nur eine breitere Abdeckung, sondern kann auch den Schadenprozess vereinfachen. Während der anfängliche Preis des HO5 höher sein kann als der des HO3, sind die langfristigen Gesamtkosten eines HO5 im Allgemeinen niedriger.

Der Unterschied zwischen HO3 und HO5 beträgt eins von vielen Unterschieden, die Sie zwischen scheinbar identischen Zitaten oder Richtlinien finden könnten. Es ist wichtig, dass Sie die Unterschiede zwischen guten, schlechten und durchschnittlichen Richtlinien kennen. Warten Sie nicht, bis Sie einen Anspruch auf Informationen zu Ihrer Deckung haben.

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