Avez-vous reçu un avis de forclusion par la poste? Si tel est le cas, il est impératif que vous preniez rapidement des mesures contre cela. Non seulement une forclusion peut ruiner votre cote de crédit, mais perdre votre maison n’est jamais une bonne chose et il peut être très difficile de trouver un bon logement si vous avez subi une forclusion. Heureusement, certaines options peuvent vous aider à gérer facilement cette situation critique. Obtenir un avis de forclusion ne signifie pas que vous devez perdre votre maison.

Mettre le prêt à jour signifie que vous payez le montant total en souffrance. Vous pouvez arrêter le processus de saisie en informant votre prêteur que vous paierez le montant par défaut et les frais supplémentaires. Votre prêteur préférerait avoir beaucoup plus d’argent que votre maison, donc à moins de circonstances atténuantes, cela devrait fonctionner. Malheureusement, cette option n’est pas viable pour la plupart des gens, car la plupart des gens n’ont pas l’argent nécessaire pour actualiser leur prêt.

2) Modifier le prêt

Si vous ne pouvez pas effectuer votre versement hypothécaire mensuel, vous pouvez essayer de modifier les conditions de votre prêt. La modification des conditions de votre prêt peut réduire vos mensualités ou votre taux d’intérêt, selon votre situation actuelle. Vous pourrez peut-être modifier votre prêt auprès de votre prêteur, ou vous pourriez être admissible au Plan d’abordabilité et de durabilité pour les propriétaires-occupants (HASP) du gouvernement, qui vous permet de restructurer votre prêt hypothécaire. Selon Dickson Frolich, HASP est destiné à aider les propriétaires qui doivent plus que ce que leur maison vaut ou qui ont plus de dettes sur leur maison que de revenus.

3) Vendre votre maison

Vous ne voulez pas perdre votre maison, mais la forclusion peut être inévitable. Afin d’éviter certains des problèmes liés à la forclusion, vous pouvez tenter une vente à découvert sur votre maison. Avant de faire cela, cependant, vous devez obtenir la permission de votre prêteur, sinon vous risquez de vous retrouver dans des problèmes juridiques importants. Le but d’une vente à découvert est de vendre la maison pour suffisamment d’argent pour compenser ce que vous devez à votre prêteur. Si vous n’êtes pas en mesure de le vendre pour ce montant, vous devrez peut-être payer le solde restant du prêt. Une vente à découvert n’est pas toujours une bonne option, alors assurez-vous de faire vos recherches avant de choisir cette option.

4) Déclarer faillite

La faillite ne doit être utilisée que comme un dernier recours car cela a des conséquences assez graves et il se peut qu’il ne vous permette pas de garder votre maison. Lorsque vous déclarez faillite, tous les prêteurs et créanciers dont vous disposez bénéficient d’un sursis sur vos prêts, ce qui signifie qu’ils ne peuvent pas recouvrer tant que votre dossier de faillite n’a pas été réglé, mais ce sursis ne dure pas éternellement. Si votre prêteur a entamé le processus de saisie, il ne peut pas reprendre possession de votre maison tant que tout n’a pas été réglé. Selon le type de faillite que vous déclarez, vous pourrez peut-être restructurer vos dettes et créer un plan de paiement pour vous permettre de conserver votre maison ou vous pourriez être contraint de vendre votre maison dans le cadre d’une liquidation de vos actifs. Avant de décider de déclarer faillite, parlez-en à un conseiller financier pour vous assurer que cela ne vous posera pas plus de problèmes.

Leanne Trom, première responsable des collections des coopératives de crédit de l’Alliance, vous explique plus en détail ce qu’il advient de votre crédit score lorsque vous déclarez faillite sur KIMT.

Laissez First Alliance Credit Union vous aider à éviter la forclusion

Une saisie n’est pas nécessairement la fin de votre maison ou de votre pointage de crédit. Cependant, vous devez prendre les bonnes mesures rapidement. Contactez First Alliance Credit Union pour que l’un de nos experts vous explique toutes les options à votre disposition.

Vous voulez plus d’informations? Écoutez cet épisode de notre podcast Good Money Moves où nous discutons des options de remboursement de la dette.

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