Mikä on eläkeohjelma?

Eläkejärjestely on eläkesuunnitelma, joka vaatii työnantajaa suorittamaan maksuja työntekijöiden tulevaa etua varten varattuihin varoihin. Vararahasto sijoitetaan työntekijän lukuun ja sijoitusten tuotot tuottavat tuloja työntekijälle eläkkeelle siirtymisen jälkeen.

Työnantajan vaadittavien maksujen lisäksi joissakin eläkejärjestelyissä on vapaaehtoinen sijoitusosuus. anna työntekijän maksaa osa nykyisistä palkkatuloistaan investointisuunnitelmaan eläkkeelle siirtymisen rahoittamiseksi. Työnantaja voi myös kohdistaa osan työntekijän vuotuisista maksuista tiettyyn prosenttiosuuteen tai dollarimääräisenä.

1:42

eläkeohjelma

Eläkejärjestelmien päätyypit

Etuuspohjaisia ja maksupohjaisia eläkejärjestelyjä on kahta päätyyppiä.

Etuussuunnitelmat

Määritetyssä Työnantaja takaa, että työntekijä saa eläkkeelle siirtymisen yhteydessä tietyn määrän etuutta riippumatta kohde-etuuden sijoituspoolin tuloksesta. Työnantaja on vastuussa tietystä eläkevakuutuksesta eläkkeensaajalle (dollarin määrä määritetään tyypillisesti kaavalla, joka perustuu yleensä ansioihin ja palvelusvuosiin) ja jos eläkejärjestelmän varat eivät riitä maksamaan etuuksia , yritys on vastuussa jäljellä olevasta maksusta.

Amerikkalaisten työnantajien tukemat eläkejärjestelmät ovat peräisin 1870-luvulta (American Express Company perusti ensimmäisen eläkejärjestelmän vuonna 1875) ja korkeimmillaan 1980-luvulla he kattivat 38% kaikista yksityisen sektorin työntekijöistä. Noin 85% Yhdysvaltain julkisista työntekijöistä ja noin 15% yksityisistä työntekijöistä kuuluu tänään määritelty etuuspohjainen työsuunnitelma Bureau of Labor Statisticsin mukaan.

Vakuutusmaksusuunnitelmat

Maksupohjaisessa järjestelyssä työnantaja maksaa työntekijälle erityiset järjestelymaksut, jotka vastaavat yleensä vaihtelevassa määrin työntekijöiden maksuja. Lopullinen työntekijän saama etu riippuu suunnitelman sijoitustoiminnasta. Yrityksen velvollisuus maksaa tietty etuus päättyy, kun maksut suoritetaan.

Koska tämä on paljon halvempaa kuin perinteinen eläke, kun yhtiö on koukussa mistä tahansa rahastosta ei voi syntyä, yhä useampi yksityinen yritys siirtyy tämäntyyppisiin järjestelyihin ja lopettaa etuuspohjaisten järjestelyjen. Tunnetuin maksupohjainen järjestely on 401 (k) ja 403 (b) järjestely ”vastaava osuus voittoa tavoittelemattomille”.

Yleisessä kielessä ”eläkejärjestelyllä” tarkoitetaan usein perinteisempää etuuspohjaista järjestelyä, johon sisältyy kiinteä maksu, jonka työnantaja rahoittaa ja valvoo kokonaan. Jotkut yritykset tarjoavat molempia suunnitelmia. Sinulla on oikeus jopa siirtää 401 (k) saldoa etuuspohjaisiin järjestelyihin.

On myös toinen muunnelma, jako-ohjelmassa Työnantajan asettaman työn rahoittaa yleensä kokonaan työntekijä, joka voi valita palkan vähennykset tai kertakorvaukset (jotka eivät yleensä ole sallittuja 401 (k) -järjestelyissä) .Muussa tapauksessa ne ovat samanlaisia kuin 401 (k ) suunnitelmia, paitsi että ne eivät yleensä tarjoa yrityksille ottelua.

Pension Plan: Factoring in ERISA

The Employee Retirement Income Security Act of 1974 (ERISA) on liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on suojata sijoittajien eläkevaroja, ja laissa säädetään nimenomaisesti ohjeista, joita eläkesuunnittelijoiden on noudatettava yksityisen sektorin työntekijöiden omaisuuden suojaamiseksi.

Eläkesuunnitelmia tarjoaviin yrityksiin viitataan järjestelysponsoreina (varahenkilöinä), ja ERISA vaatii jokaista yritystä toimittamaan tietyn tason suunnitelmatiedot tukikelpoisille työntekijöille. n sponsorit antavat tietoja sijoitusvaihtoehdoista ja työntekijöiden vakuutusmaksujen dollarimääräisistä summista, jos yritys soveltaa niitä.

Työntekijöiden on myös ymmärrettävä oikeuden ansaitseminen, mikä viittaa kun alkaa kertyä ja ansaita oikeus eläkevaroihin. Liikkuminen perustuu palvelusvuosien määrään ja muihin tekijöihin.

Eläkejärjestely: Vesting

Etuuspohjaiseen järjestelyyn ilmoittautuminen tapahtuu yleensä automaattinen yhden vuoden työsuhteen aikana, vaikka oikeuden saaminen voi olla joko välitöntä tai jakautua seitsemälle vuodelle. Rajoitettuja etuuksia tarjotaan, ja yrityksen poistuminen ennen eläkkeelle siirtämistä voi johtaa työntekijän joidenkin tai kaikkien menettämiseen.

Maksupohjaisissa järjestelyissä henkilökohtaiset maksusi ovat 100% omistettu heti, kun he saapuvat tilillesi.Mutta jos työnantajasi vastaa näitä maksuja tai antaa sinulle yrityksen osakkeita osana etuuspakettiasi, se voi asettaa aikataulun, jossa tietty prosenttiosuus luovutetaan sinulle vuosittain, kunnes olet ”täysin ansainnut”. Pelkästään sen vuoksi, että eläkemaksut ovat täysimääräisesti, ei tarkoita, että sinulla on oikeus nostaa rahaa.

Eläkejärjestelmä: Ovatko ne verotettavia?

Suurin osa työnantajan tukemista eläkejärjestelyistä on päteviä, mikä tarkoittaa, että ne täyttävät sisäisen verotukikoodin 401 (a) ja vuoden 1974 työntekijöiden eläketuloturvallisuuslain (ERISA) vaatimukset, mikä antaa heille veroetuudet tila.

Työnantajat saavat verohelpotuksen työntekijöilleen suunnitelmaan suorittamistaan maksuista. Suunnitelmaan suorittamansa maksut ovat ”palkkojensa yläreunasta” eli ne otetaan pois heidän bruttotulostaan.

Tämä vähentää tehokkaasti heidän verotettavaa tuloa, ja puolestaan IRS: lle velkaa oleva summa tulee 15. huhtikuuta. Eläketilille sijoitetut varat kasvavat sitten laskennallisella verokannalla, mikä tarkoittaa, että heiltä ei peritä veroa niin kauan kuin ne pysyvät tilillä. Molempien järjestelyjen avulla työntekijä voi lykätä eläkesuunnitelman tulojen verotusta kunnes nostot alkavat, ja tämä verokohtelu antaa työntekijälle mahdollisuuden sijoittaa osinkotulot, korkotuotot ja myyntivoitot uudelleen, mikä tuottaa paljon korkeamman tuoton ennen eläkkeelle siirtymistä.

Eläkkeelle siirtyessäsi saatat joutua maksamaan liittovaltion ja osavaltion tuloverot, kun alat saada varoja pätevästä eläkejärjestelmästä.

Jos sinulla ei ole investointeja järjestelyyn, koska et ole maksanut mitään tai katsotaan maksamatta mitään, työnantajasi ei pidätä maksuja palkkastasi tai olet saanut kaikki maksusi (investoinnit) sopimuksessa) verovapaa edellisten vuosien aikana, eläkkeesi on täysin verotettava.

Jos olet maksanut rahaa veron maksamisen jälkeen, eläkkeesi tai elinkorko on verotettavaa vain osittain . Et ole verovelvollinen suorittamastasi maksusta, joka edustaa suunnitelmaan asettamasi verojen jälkeistä palautusta. Osittain verotettavia päteviä eläkkeitä verotetaan yksinkertaistetulla menetelmällä.

Voivatko yritykset muuttaa suunnitelmia?

Jotkut yritykset säilyttävät perinteiset etuuspohjaiset suunnitelmansa, mutta jäädyttävät etunsa, mikä tarkoittaa, että tietyn ajan kuluttua työntekijät eivät enää kerää suurempia palkkoja riippumatta siitä, kuinka kauan he työskentelevät yrityksessä tai kuinka suuri heidän palkkansa kasvaa.

Kun eläkejärjestelmän tarjoaja päättää toteuttaa tai muuttaa järjestelyä, vakuutuksen piiriin kuuluvat työntekijät saavat melkein aina hyvitys kaikista ennen muutosta tehdyistä pätevistä töistä. Aikaisempien töiden kattavuus vaihtelee suunnitelmittain. Kun tätä sovelletaan, järjestelytoimittajan on katettava nämä kustannukset taannehtivasti jokaiselle työntekijälle oikeudenmukaisella ja tasavertaisella tavalla hänen jäljellä olevien palvelusvuosien aikana.

Eläkejärjestely vs. eläkerahastot

Kun etuuspohjainen järjestely koostuu työnantajien, ammattiyhdistysten tai muiden organisaatioiden yhdistetyistä maksuista, siihen viitataan yleisesti eläkerahastona. Rahoitusvälittäjän ylläpitämä ja ammattimaisten rahastojen hoitajien ylläpitämä yrityksen ja sen työntekijöiden puolesta eläkerahasto hallitsee suhteellisen suurta pääomaa ja edustaa suurimpia institutionaalisia sijoittajia monissa maissa. Heidän toimintansa voi hallita osakemarkkinoita, joihin ne on sijoitettu.

Eläkerahastot ovat yleensä vapautettuja myyntivoittoverosta. Sijoitussalkkujen tuotot ovat verolaskennallisia tai verovapaita.

Edut ja haitat

Eläkerahasto tarjoaa kiinteän, ennalta määrätyn edun työntekijät eläkkeelle siirtyessään auttavat työntekijöitä suunnittelemaan tulevia menojaan. Työnantaja suorittaa eniten maksuja eikä voi vähentää taannehtivasti eläkerahastojen etuuksia.

Myös työntekijöiden vapaaehtoiset maksut voidaan sallia. Koska edut eivät riipu varojen tuotosta, edut pysyvät vakaina muuttuvassa taloudellisessa tilanteessa. Yritykset voivat sijoittaa enemmän rahaa eläkerahastoon ja vähentää enemmän veroistaan kuin maksupohjaisella järjestelyllä.

Eläkerahasto auttaa varhaiseläkkeelle siirtymisessä edistämään tiettyä liiketoimintaa. strategiat. Eläkejärjestelyn perustaminen ja ylläpitäminen on kuitenkin monimutkaisempaa ja kalliimpaa kuin muiden eläkejärjestelmien. Työntekijät eivät voi valvoa sijoituspäätöksiä. Lisäksi valmisteveroa peritään, jos vähimmäismaksuvaatimus ei täyty tai jos järjestelyyn suoritetaan ylimääräisiä maksuja.

Työntekijän maksu riippuu hänen palkastaan ja pituudestaan yrityksen palveluksessa. Eläkerahastosta ei ole saatavana lainoja tai ennenaikaisia nostoja. Palvelunjakoa ei sallita osallistujille ennen 62-vuotiaita. Varhaiseläkkeelle siirtyminen johtaa yleensä pienempään kuukausimaksuun.

kuukausittainen eläkevakuutus tai kertasumma?

Etuuspohjaisella järjestelyllä sinulla on jakelussa yleensä kaksi vaihtoehtoa: säännölliset (yleensä kuukausimaksut) loppuelämäsi ajan tai kertakorvaukset. Joissakin suunnitelmissa voit tehdä molemmat (ts. Ottaa osan rahasta kertakorvauksena ja käyttää loput säännöllisten maksujen tuottamiseen). Joka tapauksessa on todennäköisesti määräaika, johon mennessä sinun on päätettävä, ja päätöksesi on lopullinen.

On useita asioita, jotka on otettava huomioon valittaessa kuukausittainen elinkorko ja kertakorvaus.

Eläkevakuutus

Kuukausittaisia eläkemaksuja tarjotaan tyypillisesti yhden elämän eläkevakuutuksena sinulle vain loppuelämäsi ajankohtana – tai yhteisenä ja eloonjääneenä elinkorko sinulle ja puolisollesi. Jälkimmäinen maksaa pienemmän summan joka kuukausi (tyypillisesti 10% vähemmän), mutta maksut jatkuvat kuolemasi jälkeen, kunnes eloonjäänyt puoliso kuolee.

Jotkut ihmiset päättävät ottaa yksittäinen elinkorko, joka päättää ostaa koko elämän tai muun tyyppisen henkivakuutuksen antaakseen tuloja eloonjääneelle puolisolle. Kun työntekijä kuolee, eläkkeen maksaminen loppuu; puoliso saa tällöin suuren (verovapaan) kuolemantapausmaksun, joka voidaan sijoittaa ja käyttää korvaavan verotettavan eläkkeen maksamisen lopettamiseen. Tämä strategia, joka menee hienosti kuulostavalla nimellä eläkkeen maksimointi, ei välttämättä ole huono idea, jos vakuutuksen kustannukset ovat pienemmät kuin yksittäisen elämän sekä yhteis- ja perhe-maksujen välinen ero. Monissa tapauksissa kustannukset ovat kuitenkin huomattavasti suuremmat kuin hyödyt.

Voiko eläkerahastosi koskaan loppua rahasta? Teoriassa kyllä. Mutta jos eläkerahastossasi ei ole tarpeeksi rahaa maksaa sinulle velkaa, eläke-etuusvakuutusyhtiö (PBGC) voi maksaa osan kuukausittaisesta annuiteestasi lain määräämään rajaan saakka. Vuotta 2019 varten vuotuinen suurin PBGC-etuus 65-vuotiaalle eläkeläiselle on 67 295 dollaria. PBGC-maksut eivät tietenkään ole yhtä suuria kuin olisit saanut alkuperäisestä eläkejärjestelmästäsi.

Eläkemaksut maksetaan yleensä kiinteällä korolla. Ne voivat sisältää inflaatiosuojauksen tai eivät. Jos ei, saamasi summa asetetaan eläkkeelle siirtymisestä alkaen. Tämä voi vähentää maksujen todellista arvoa vuosittain riippuen siitä, kuinka elinkustannukset menevät. Ja koska se laskee harvoin, monet eläkeläiset haluavat ottaa rahansa kertasummana.

kertasumma

Jos otat kertasumman, vältät mahdollisen (jos epätodennäköisen) eläkejärjestelmän rikkoutumisen tai menettämisen tai koko eläkkeesi, jos yritys hakeutuu konkurssiin. Lisäksi voit sijoittaa rahat pitämällä ne itsellesi toimivina – ja mahdollisesti ansaitsemalla myös paremman koron. Jos kuolemassasi on rahaa jäljellä, voit siirtää sen osana omaisuuttasi.

Haittapuolena ei ole taattua elinikäistä tuloa, kuten annuiteetin yhteydessä. Sinun on tehtävä rahat viimeiseksi. Ja ellei kertasummaa siirretä IRA: lle tai muulle verotukselliselle tilille, koko summa verotetaan välittömästi ja se voi työntää sinut korkeammalle veroluokalle.

Jos etuuspohjainen järjestely on julkisen sektorin työnantajan palveluksessa, kertasuorituksesi voi olla yhtä suuri kuin maksusi. Yksityisen sektorin työnantajalla kertakorvaus on yleensä elinkorkon nykyarvo (tai tarkemmin sanottuna odotettavissa olevien eliniän eläkevakuutusmaksujen summa diskontattuna tämän päivän dollareina).

Voit tietysti aina käyttää kiinteämääräistä jakoa välittömän elinkorkon ostamiseen itse, mikä voisi tarjota kuukausittaisen tulovirran, mukaan lukien inflaation suoja. Yksittäisenä ostajana tulojesi virta ei kuitenkaan todennäköisesti ole yhtä suuri kuin alkuperäisen etuuspohjaisen eläkerahaston elinkorko.

Mikä tuottaa enemmän rahaa?

Vain muutamalla oletuksella ja pieni määrä matematiikkaa, voit määrittää, mikä valinta tuottaa suurimman käteisvoiton.

Tiedät tietysti kertasumman nykyarvon. Mutta voidaksesi selvittää mikä on taloudellisemmassa mielessä, sinun on arvioitava annuiteettimaksujen nykyarvo. Voit selvittää alennuksen tai tulevan odotetun koron mieti, miten voisit sijoittaa kertakorvauksen, ja käytä sitten kyseistä korkoa alentaaksesi elinkorkomaksut.

Kohtuullinen tapa valita ”diskonttokorko” Olisi oletettava, että kertakorvauksen saaja sijoittaa voiton hajautettuun sijoitussalkkuun, joka sisältää 60% osakesijoituksia ja 40% joukkovelkakirjasijoituksia. Käyttämällä historiallisia keskiarvoja 9% osakkeista ja 5% joukkovelkakirjoista, diskonttokorko olisi 7,40%.

Mutta valintaan vaikuttaa odotettu tuotto (tai diskonttokorko), jonka Sarah odottaa saavansa 80 000 dollarista seuraavan 10 vuoden aikana. Käyttämällä diskonttauskorkoa 7.Edellä laskettuna 40% elinkorkomaksujen arvo on 68 955,33 dollaria, kun ne diskontataan takaisin nykyiseen, kun taas kertakorvaus on tänään 80 000 dollaria. Koska 80 000 dollaria on suurempi kuin 68 955,33 dollaria, Sarah maksaisi kertakorvauksen.

Muut ratkaisevat tekijät

On olemassa muita perustekijöitä, jotka on melkein aina otettava huomioon otetaan huomioon kaikissa eläkkeiden maksimointianalyyseissä. Näitä muuttujia ovat:

  • Ikäsi: Se, joka hyväksyy kertakorvauksen 50-vuotiaana, ottaa tietysti suuremman riskin kuin se, joka saa vastaavan tarjouksen 67-vuotiaana. Nuoremmat asiakkaat kohtaavat enemmän epävarmuutta kuin vanhemmat, niin taloudellisesti kuin muillakin tavoin.
  • Nykyinen terveytesi ja ennustettu pitkäikäisyys: Jos sukuhistoriasi osoittaa, että edeltäjät kuolevat luonnollisiin syihin myöhään 60-luvulla tai 70-luvun alussa, kertakorvaus voi olla tapa edetä. Toisaalta joku, jonka ennustetaan elävän 90-vuotiaana, tulee melko usein eteenpäin ottamalla eläkettä. Muista, että suurin osa kertakorvauksista lasketaan kartoitettujen elinajanodotteiden perusteella, joten ennustetun ikänsä jälkeen elävät todennäköisesti ainakin matemaattisesti voittavat kertakorvauksen. Voit myös miettiä, ovatko sairausvakuutusetuudet sidottuja millään tavalla eläkemaksuihin.
  • Nykyinen taloudellinen tilanne: Jos sinulla on taloudellisesti vaikeita vaikeuksia, kertakorvaus voi olla tarpeen. Verosulku voi olla myös tärkeä näkökohta. Jos olet jossakin ylimmistä marginaaliveroluokista, setä Samin lasku kertakorvauksesta voi olla murhanhimoinen. Ja jos sinua rasittaa suuri määrä korkean koron velvoitteita, voi olla järkevämpää yksinkertaisesti ottaa kertakorvaus maksamaan kaikki velkasi sen sijaan, että jatkat koron maksamista kaikista näistä kiinnityksistä, autolainoista, luottokorteista, opintolainat ja muut kuluttajavelat tulevina vuosina. Kiinteämääräinen maksu voi olla hyvä idea myös niille, jotka aikovat jatkaa työskentelyä toisessa yrityksessä ja voivat siirtää tämän summan uuteen suunnitelmaansa, tai niille, jotka ovat viivästyttäneet sosiaaliturvaa myöhempään ikään ja voivat luottaa korkeampaan siitä saatujen taattujen tulojen taso.
  • Asiakkaan salkun ennustettu tuotto kertasumman sijoituksesta: Jos uskot olevasi varma, että salkku pystyy tuottamaan sijoitetun pääoman tuottoa, joka on likimääräinen kokonaissumma, joka olisi voinut olla saatu eläkkeestä, kertakorvaus voi olla oikea tapa edetä. Tässä on tietysti käytettävä kohtuullista voittokerrointa, kuten 3%, ja älä unohda ottaa nostoriskiä huomioon laskelmissasi. Nykyisillä markkinaolosuhteilla ja koroilla on myös tietysti merkitys, ja käytettävän salkun on vastattava riskisi sietokykyäsi, aikahorisontiasi ja erityisiä sijoitustavoitteitasi.
  • Turvallisuus: Jos sinulla on matalan riskin suvaitsevaisuus, mieluummin annuitisoitujen tulojen kurinalaisuus tai yksinkertaisesti älä tunne olosi mukavaksi suurten rahamäärien hallinnassa, elinkorko on todennäköisesti parempi vaihtoehto, koska se on turvallisempi veto. Jos yrityssuunnitelma menee konkurssiin, PBGC: n suojauksella valtion jälleenvakuutusrahastot usein korvaavat maksukyvyttömän liikenteenharjoittajan asiakkaille jopa kaksi tai kolmesataa tuhatta dollaria.
  • Henkivakuutuksen kustannukset: jos olet suhteellisen Hyvä terveys, kilpailukykyisen indeksoidun yleisen henkivakuutuksen ostaminen voi tosiasiallisesti kompensoida tulevien eläketulojen menetyksiä ja jättää silti suuren summan käytettäväksi muihin asioihin. Tämän tyyppinen politiikka voi myös tarjota nopeutettuja eturatsastajia, jotka voivat auttaa kattamaan kriittisten, terminaalisten tai kroonisten sairauksien tai hoitokodin kustannukset. Jos et kuitenkaan ole lääketieteellisesti vakuuttamaton, eläke voi olla turvallisempi reitti.
  • Inflaatiosuoja: Eläkkeen maksuvaihtoehto, joka tarjoaa elinkustannusten nousun joka vuosi, on paljon enemmän kuin se, joka maksaa ei. Eläkkeiden ostovoima ilman tätä ominaisuutta vähenee tasaisesti ajan myötä, joten tämän polun valitsevien on oltava valmiita joko alentamaan elintasoaan tulevaisuudessa tai täydentämään muutoin tulojaan muista lähteistä.
  • Kiinteistösuunnittelunäkökohdat: Jos haluat jättää perinnön lapsille tai muille perillisille, annuiteetti on poissa. Näistä suunnitelmista maksettavat maksut lopetetaan aina joko eläkeläisen tai puolison kuollessa, jos puolisoiden etuusvaihtoehto valittiin. Jos eläkevakuutus on selvästi parempi vaihtoehto, osa näistä tuloista tulisi siirtää elämään vakuutussopimus tai anna luottotilin runko.

Vakuutusmaksusuunnitelmat

Maksupohjaisella järjestelyllä sinulla on useita vaihtoehtoja, kun on aika sulkea toimiston ovi.

  • Lähtö: Voit jättää suunnitelman koskemattomaksi ja rahasi sinne, missä se on. Saatat itse asiassa löytää yrityksen kannustavan sinua tekemään niin.Jos näin on, varasi kasvavat edelleen verolaskennassa, kunnes otat ne pois. IRS: n ”vaadittujen vähimmäisjakosääntöjen mukaan sinun on aloitettava nostot, kun olet saavuttanut 70½ ikävuoden. Joissakin tehtävissä yritys voi kuitenkin olla poikkeuksia.
  • Erä: Jos suunnitelmasi sallii sen, voit luoda tulovirran käyttämällä erämaksuja tai tulojen annuiteettia – eräänlaista itsellesi maksettavaa palkkiojärjestelmää koko eläkkeellesi jäävän eliniän ajan. osallistuminen voi olla korkeampi kuin IRA: lla.
  • Siirtyminen: Voit siirtää 401 (k) varasi perinteiseen IRA: han, jossa omaisuutesi kasvaa edelleen verolaskennassa. Yksi tämän etu on että sinulla on todennäköisesti paljon enemmän sijoitusvaihtoehtoja. Voit sitten muuntaa osan tai kaikki perinteisestä IRA: sta Roth IRA: ksi. Voit myös siirtää 401 (k): n suoraan Roth IRA: ksi. Molemmissa tapauksissa, vaikka maksatkin verot summasta, jonka muunnat sinä vuonna, kaikki myöhemmät nostot Roth IRA: lta b e verovapaa. Lisäksi sinun ei tarvitse tehdä nostoja Roth IRA: sta 70½-vuotiaana tai itse asiassa milloin tahansa muualla elämässäsi.
  • Kokonaissumma: Kuten määritellyn -etuusuunnitelma, voit ottaa rahasi kertakorvauksena. Voit sijoittaa sen itse tai maksaa laskuja maksettuasi verot jakelusta. Muista, että kertakorvausjakauma voi asettaa sinut korkeammalle veroluokalle jakelun koosta riippuen.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *