Mange husejere opererer under den antagelse, at al husejereforsikring oprettes ens. En almindelig forestilling er, at så længe dækningsgrænserne stemmer overens, er en politik eller sammenligning af tilbud “æbler til æbler”. Virkeligheden er, at boligejers politik adskiller sig væsentligt, selvom de kan synes at være identiske. En væsentlig forskel mellem husejernes politikker er, om der gives dækning på en HO3- eller HO5-formular.

HO3 er den mest tilgængelige politikformular og er generelt den minimumsdækningskrav, når du får et realkreditlån. Det dækker en bred vifte af ejendomstyper, men tilbyder en mere begrænset dækning af dine personlige ejendele som beskrevet nedenfor:

HO3 HO5
Boligdækningstype Åben fare Åben fare
Indhold Dækningstype Navngivne farer Åbn farer

Åbn Farer – Forsikrer mod alle årsager til tab, der ikke specifikt er udelukket

Navngivne farer – Forsikrer mod en liste over angivne årsager til tab

Her er en liste over de navngivne farer, der begrænser personlig ejendomsdækning på en HO3:

  1. Tyveri
  2. Brand eller lyn
  3. Eksplosion
  4. Røg
  5. Frysning
  6. Køretøjer
  7. Faldende genstande
  8. Vulkanudbrud
  9. Vindstorm eller hagl
  10. Oprør eller borgerlig opstandelse
  11. Årsag til skade redigeret af fly
  12. Vandalisme eller ondsindet ondskab
  13. Skader på grund af vægten af is, sne eller sludder
  14. Pludselig & Utilsigtet nedrivning, revnedannelse, brænding eller udbulning
  15. Pludselig & Utilsigtet skade fra kunstigt genereret elektrisk strøm
  16. Utilsigtet afladning eller overløb vand fra VVS, klimaanlæg osv.

HO5-forskellen

HO5 fjerner mange af HO3’s begrænsninger, tilføjer ny dækning og udvider eksisterende dækninger som f.eks. som en højere grænse for smykkeartikler og forretningsmæssig personlig ejendom. Mange dækninger, der er tilgængelige ved påtegning på HO3, inkluderes automatisk på HO5. For eksempel inkluderer HO5 automatisk dækning af erstatningsomkostninger på indholdet.

En anden stor fordel ved HO5 er, at du ikke længere behøver at bevise, at skaden på din ejendom var forårsaget af en af de nævnte farer. Dette kan fjerne en stor del af usikkerheden og hovedpinen ved at justere et tab.

Påstandsscenarie: Mens en familie var på ferie, ladede en hjorte gennem en glasskydedør i deres hjem. Det skadede dyr fortsatte med at ødelægge stort set alt i stuen og køkkenet inklusive møbler, fjernsyn og apparater. Tabet blev fuldt dækket under husejere HO5. En HO3 ville have fået denne boligejer til at betale ud af lommen for at reparere og udskifte disse ejendele. Selvom dette ikke er et sandsynligt scenario, hjælper det med at tjene som bevis for, at der er utallige (næsten utænkelige) måder, dine personlige ejendele kan blive beskadiget af andre ting end de seksten navngivne farer.

Det er vigtigt at bemærke dog fordi HO5 giver bredere dækning, kan retningslinjerne for forsikring være mere restriktive. Generelt begrænser forsikringsudbydere HO5-dækning til nye (er) og / eller velplejede boliger, der er i et område beskyttet af en brandvæsen.

Hvilket skal du vælge?

Forudsat at du kvalificerer dig til begge former, HO5 er den valgte form. HO5 giver ikke kun bredere dækning, men kan også forenkle kravsprocessen. Mens den oprindelige pris på HO5 kan være højere end HO3, er de samlede omkostninger på lang sigt for en HO5 generelt lavere.

HO3-HO5-forskellen er en af mange forskelle, du kunne finde mellem tilsyneladende identiske tilbud eller politikker. Det er vigtigt, at du kender forskellene mellem gode, dårlige og gennemsnitlige politikker. Vent ikke, indtil du har et krav om at lære om din dækning.

Kontakt Os i dag

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *